Я. Розова ― Меня зовут Яна Розова, здравствуйте. Напротив меня Алексей Матрешин, наш спикер, вице-президент «Московского индустриального банка». А. Матрешин ― Здравствуйте. Я. Розова ― Тема эфира: «Государственные информационные системы, и новые возможности для банков». Ну, начнем наверное все-таки… Давайте поближе к микрофону, спасибо. Начнем с государственных информационных систем потому, что их сейчас в России порядка 100, вот я вычитала готовясь к программе. А. Матрешин ― (Неразборчиво) источников. Я. Розова ― Да, и они подразделены на федеральный, региональный, и включают в себя, в том числе и системы всех коммунальных и государственных платежей. Вот для тех, кто не в курсе, давайте расшифруем все-таки что это такое. Потому, что год эта система… Все системы, которые были введены тестировались, какие из них прошли тестирование какие результаты, и какие еще может быть тестирования продлили? И с чем это вообще едят? А. Матрешин ― Ну да, вообще для банков наиболее значимые системы на сегодняшний момент – это ГИС ГМП, это государственных муниципальных платежей. Из этой системы банк может узнать о начисленных вам штрафах, о ваших просроченных налогах. Если есть какие-то начисления бюджета, и если еще у вас внесены в эту систему, то соответственно из этой системы банк так же может узнать об этих начислениях. То есть, для… Я. Розова ― И сообщить клиенту. А. Матрешин ― Ну, сообщить клиенту, либо в какой-то интерактивной форме, через систему дистанционного банковского обслуживания, или же вы придя в отделение банка, в офис подаете документ, в котором указан так называемый УИН (уникальный идентификатор начисления). Операционист банка введя этот уникальный идентификатор начисления, получает из государственной системы что это за начисление, на кого оно сделано в какой сумме. И соответственно, когда вы производите оплату, уже идет уведомление в государственную информационную систему о том, что вы этот документ, или там задолженность, платеж уплатили штраф. Соответственно, после того, как деньги поступают в казначейство, еще идет так называемый… Ну, происходит так называемый процесс подтверждения поступления денег, и сразу эта задолженность в этой системе списывается. Это необходимо для того, чтобы с одной стороны у государства есть инструмент, по которому государство может контролировать начисление на того или иного гражданина, и контроль оплаты этих начислений. Я. Розова ― Ну, давайте теперь вспомним о тех системах, с которыми работает «Московский индустриальный банк». А. Матрешин ― «Московский индустриальный банк» работает и с системой ГИС ГМП, и с системой ГИС ЖКХ, которая сейчас находится в тестовой эксплуатации. Ну, система ГИС ЖКХ, она призвана в первую очередь для того, чтобы упорядочить жилищно-коммунальные платежи ЖКХ. Основная задумка состоит в том, что на сегодняшний момент у нас в стране действительно очень много управляющих компаний, занимающихся ЖКХ. Есть какие-то единые расчетные центры, которые собирают информацию от поставщиков услуг, но это вся информация разрозненная. Основная задумка системы ГИС ЖКХ, создателей. Это то, что поставщики услуг будут все начисления по оказанным услугам передавать вот в единый центр, вот эту государственную информационную систему. И операторы, в том числе там банки, смогут используя эту информацию, производить оплату за ту или иную услугу. При этом будет очень четко осуществляться контроль, что была оказана услуга, было по ней сделано начисление, она оплачена, и в каком объеме. Соответственно навести просто напросто (неразборчиво). Я. Розова ― А я так понимаю, что большинство коммунальных услуг уже по этой системе работает, кроме пока электричества. А. Матрешин ― К сожалению, пока система… Были перенесены сроки ввода ее в так называемую промышленную эксплуатацию, произошел сдвиг На сегодняшний момент, если мы говорим о различных… Ну извините за это слово биллингах, да? Которые есть, или там каких-то информационных систем отдельно стоящих. То есть, если мы говорим о Москве, то это единый платежный документ, который мы получаем. Я. Розова ― Квитанция. А. Матрешин ― Да, это в свое время было создано там под… Банком Москвы была создана еще одна организация, которая как раз вот этот единый расчетный центр, который собирал и аккумулировал у себя эту всю информацию по начислениям, и в дальнейшем просто напросто давал доступ к этой системе для того, чтобы ну, произвести оплату той задолженности, которая есть за потребителем. Мосэнерго стоит немножко отдельно, у них своя система. То есть, в принципе вот эти все системы, они должны быть объединены, и собраны как раз вот на уровне ГИС ЖКХ. Я. Розова ― Ну в течение полугода решится, как вы думаете? А. Матрешин ― Ну вы знаете, для… Я. Розова ― Будем надеяться? А. Матрешин ― Для «Московского индустриального банка» конечно… Я. Розова ― Ничего не зависит. А. Матрешин ― Мало зависит, да. Но мы стараемся как говорится держать руку на пульсе, и быть… Ну, скажем в лидерах. Я. Розова ― Хороший пример вы приводили по поводу оплаты штрафов. А. Матрешин ― А чем он хорош? Я. Розова ― Ну удобный, я например… А. Матрешин ― Нет, штрафы – да, на самом деле это очень удобно, и в том числе… Я. Розова ― Это просто как тоже, как использование ГИС обывателя. А. Матрешин ― Да. Ну, то же самое можно сказать и про удобство в плане оплаты налогов. Если вы попробуете заплатить налоги, то вы поймете, что либо то налоговое платежное поручение, которое вам приходит, заполнить вручную через какую-нибудь систему дистанционного обслуживания там интернет-банк, или мобильный банк, его просто не возможно. Потому, что там существует такое количество параметров, которое простому человеку ну, не поддается даже осознанию потому, что там есть КБК, ОКТО, ИНН, то есть ну все что можно было, туда засунули. Но при этом, если вы имеет логин и пароль к сайту налог.ру, в личный кабинет. Проходите в него, то мы видите все свои налоги, которые вам начислены, начисления по налогам. Оттуда вы уже можете произвести оплату. Непосредственно выбрав те платежи, которые вы платите… Я. Розова ― Ну, чтобы не платить в дальнейшем (неразборчиво). Потому, что если не успел заплатить, то… А. Матрешин ― Да. Ну, вот ситуация, там немного такая интересная получается история, что после того, как вы просрочили эти платежи, вы их уже увидите у себя в системе, в том же самом мобильном банке. Я. Розова ― Поезд ушел А. Матрешин ― Да, потому, что они уже стали не налоговыми начислениями, они уже стали задолженностью по налогам. И в этом случае информация раскрывается, и отдается в систему ГИС ГМП, да. Но вот, есть такие вот… Я. Розова ― Поэтому на сайт налог.ру, правильно? А. Матрешин ― Да, да. Это по начислениям на сайт налог.ру, по просрочкам… Ну, по неуплаченным налогам, это уже можно посмотреть… Я. Розова ― А вообще, насколько на ваш взгляд велик и перспективен рынок ГИС сегодня? А. Матрешин ― Вы знаете, на самом деле, если… Этот рынок, он вообще очень сильно влияет на формат банка, любого причем. Если раньше банку необходимо было работать с РКС ЦБ РФ, ну или как минимум там быть подключенным к системе свифт, если банк… Ну, банк или его клиенты занимаются внешнеэкономической деятельностью какой-то. То сегодня, если мы хотим работать с физиками или с ритейлом, то здесь уже необходимо становиться больше такой финтеховской компанией. Потому, что реально для того, чтобы оказать услугу по расчетам физическому лицу, сегодня надо иметь довольно большое количество различных подключений. И чем больше перечень поставщиков услуг, чем больше возможностей там банка в его дистанционных системах по различным переводам, гашениям, направлениям, какой-то еще дополнительной информации, тем… Ну, чем это удобнее для человека, для пользователя, тем конечно банк интересен. Потому, что ну, на самом деле… Я. Розова ― Ну у банка здесь есть возможность что-то придумать? А. Матрешин ― Банк не стоит на месте. Я. Розова ― Как-то облегчить жизнь людям, и себе. А. Матрешин ― Как раз подключение к этим информационным системам, биллингам, оно облегчает жизнь непосредственно клиентам банка, физическим лицам. А банк в свою очередь сокращает свои накладные расходы потому, что ну, ему нет необходимости держать тех же самых людей в кассах, которые бы сидели, пересчитывали деньги, операторов, которые бы вводили информацию по этим платежам. Я. Розова ― Значит и лишних денег с клиентов не берете, правильно? А. Матрешин ― Ну как правило, комиссия за те платежи, которые проводятся с использованием дистанционных систем, она ниже, чем комиссия в кассе банка, в отделении банка. Я. Розова ― Я жду от вас примера. Знаете, чтобы почувствовать на себе, как этим пользоваться. А. Матрешин ― Ну, вы сейчас имеете в виду… Я. Розова ― Каких-то нет, новинок. Вы же все время, когда приходите в гости, вы рассказываете о каких-то удивительных открытиях, и способах использования возможности, о которых люди просто даже не догадываются. И не могут зайдя на сайт даже определить, что вот это вот очень удобная вещь. А. Матрешин ― Смотрите, можно даже не заходить никуда на сайт. Например, если ваш ребенок ходит в какой-то скажем муниципальный садик, то на сегодняшний момент дополнительные услуги, они оплачиваются отдельными начислениями. То есть, там есть несколько видов бюджетных платежных поручений, которые так же направляются… Средства по которым так же направляются в казначейство. Вот мы уже говорим, что бюджетные платежные поручения – это отдельная история, которую даже не обсуждаем. Но она очень сложна для потребителя, и здесь необходим какой-то инструмент, позволяющий ему упростить вообще работу с этим поручением. Если вы… Причем это не налог, это не пени. То есть, здесь банк имеет право взять комиссию за перевод. Ну, скажем ваш ребенок посещает какие-то дополнительные задания, там танцы, кружок рисования, английский язык. Если вы приходите в банк, вам необходимо, чтобы оператор эти платежи ввел в систему, и произвел оплату. Но на каждом из этих платежных поручений бюджетных есть так называемый QR-код, который в принципе вы сами можете просканировать, зайдя в приложении «Московского индустриального банка», и даже не будучи клиентом банка, оплатить через кассу другого банка. Отсканировать данный QR-код. По сути дела, на основании этого QP-кода вы получаете полностью заполненное бюджетное платежное поручение, причем оно один в один с тем, что вы получили на бумаге, выбираете источник оплаты, нажимаете оплатить, и вся оплата у вас занимает ну не более 15 секунд. То есть, это вот то… Конечно это не какое-то ноу-хау, но это дополнительные удобства, о которых как правило… Которые внедрены там уже больше года назад, но которые как правило… Я. Розова ― Себя уже оправдало, да? А. Матрешин ― Во-первых оно оправдало, но плохо, что это наши клиенты, наши… Держатели наших карт, да может быть даже и чужих банков. Об этом не всегда знают. И нам на сегодняшний момент приходится проводить довольно большую работу еще с потребителями этой услуги, которые уже с ней познакомились, которым она понравилась, которые начинают уже сканировать любой QR— код который видят, и отправлять его как платеж. Причем у них не получается отправить его как платеж, потому, что на самом деле… Я. Розова ― Не тот QR¬-код сканировали. А. Матрешин ― Да. Ну бывает QR-код тот, но не разобран там получатель платежа. Поэтому у нас есть специальное подразделение, которое анализирует все QR-коды, поступившие в систему. Если он увидит, что это платежный QR— код, есть контакты клиентов, устанавливается контакт с клиентом, уточняется, что это за поставщик услуги, в адрес которого планировалось сделать перевод. Пытается найти информацию по нему, чтобы потом связаться, и чтобы этот QR— код так же обрабатывался (неразборчиво). То есть, чтобы расширять перечень услуг, позволяющих клиентам наиболее просто оплатить тот или иной вид платежа, необходимый (неразборчиво). Вот сейчас очень модная история с Apple pay, и Samsung pay, вообще со всеми этими операционными системами, распространенными по всему миру. Ну, на самом деле вот я фанат таких вещей, они мне очень нравятся. Мы, к сожалению не вошли может быть вот в первую волну, но сейчас у нас уже заканчивается так называемые (неразборчиво) тесты с компанией MasterCard по сертификации технологии, и 17 апреля «Московский индустриальный банк» приступит к… Выйдет скажем на финальную фазу, и там в течение месяца должно будет закончена фаза именно сертификации уже непосредственно Apple Pay. На мой взгляд технология очень удобна, особенно если ты… Я. Розова ― Ну расшифруйте для тех, кто не знает. А. Матрешин ― Если вы пользуетесь вообще продукцией Apple, то на самом деле тот сайт, который поддерживает оплату Apple Pay как эквайер, у вас рядом лежит свой телефон, вам нет необходимости вводить никаких платежных реквизитов: не номера канты, не (неразборчиво), не срока ее действия. Значит по сути дела, вы выбираете тип… Ну, что вы используете оплату с Apple Pay, если у вас… Ну я там детали не буду, там по блютузу все это рассказывать. Если у вас рядом находится свой телефон, в котором есть кошелек с этой карты, то он автоматически его подтягивает и оплачивает. То есть, или вы на ходу бежите, вам надо купить билеты на поезд… Ну, прорекламируем немножко РЖД, да? Приложение. На само деле тоже очень удобно, и когда ты бежишь, и понимаешь, что там вот тебе надо успеть добежать еще там… Заканчивается продажа билетов, ты просто нажимаешь кнопку «оплатить с »Apple Pay»", и та карта, которая у тебя размещена на телефоне, она автоматически подхватывается, и производится оплата. Это во-первых быстро удобно. Я. Розова ― Ну здесь только один вопрос – защита данных. А. Матрешин ― Ну защита данных, здесь на самом деле она на очень высоком уровне. Если я начну вам рассказывать про ту организацию, которую… Ну, про механизм той организации, которая здесь используется… Здесь на самом деле в открытом виде, или там вот… Тот же самый (неразборчиво), он у нас нигде не хранится. Все это делается с помощью (неразборчиво), и обменом информации между банком-эмитентом… Я. Розова ― Хорошо, украли у меня телефон, потеряла. А. Матрешин ― Ну, ничего страшного не произошло, потому, что для того, чтобы оплатить с помощью Apple Pay, вы должны приложить свой палец. То есть, вы… Я. Розова ― Сканер такой. А. Матрешин ― Да. То есть, вы должны там условно шлепнуть своим пальчиком, система увидела, что это вы, и в этом случае уже вам позволила, открыла… Я. Розова ― Ну, это на последних устройствах моделях последнего поколения. А. Матрешин ― Она на последних не работают. Если я боюсь соврать, то по-моему с 5S только. Я. Розова ― Ну, еще какие новшества появились, какие новые услуги предлагает банк в связи с совершенствованием гаджетов? А. Матрешин ― Если мы говорим про гаджеты, то все новинки, которые появляются на сегодняшний момент, причем не только на технологическом уровне, но и на законодательном, они всегда позволяют придумать… Ну, дать какой-то новый сервис клиенту. Например, вот сейчас в этом году в РФ проводится довольно интересный пилот, так называемый ЕСИА (Единая система идентификации (неразборчиво). Причем она предусматривает, что держатели вот этих данных, от него потребуется не только знание там логина и пароля, но и какая-то биометрия. Ну, например там фотография. И вот этот проект, он позволяет довольно простую, и довольно интересную систему, непосредственно для клиента, которая открывает определенные перспективы. Ну, в банк конечно тоже, здесь несомненно. Что вы, единожды пройдя идентификацию в одном из банков, и ваша информация о вас, ваши данные размещены на портале… На госуслугах в ЕСИА, то вы можете в любой момент стать клиентом любого банка, подключенного к этой системе. Например вы едете, и вам понравилось… Вас заинтересовал какой-то продукт… Я. Розова ― «Московского индустриального банка». А. Матрешин ― «Московского индустриального банка», а вы не являетесь клиентом «Московского индустриального банка», но при этом уже являетесь… Ваши учетные данные хранятся в единой системе идентификации (неразборчиво). В этом случае, вы просто напросто сможете пройти уже не первичную идентификацию, а так называемую вторичную. Московский банк от вас получит… Установит там соединение с этой системой, вы предъявляете туда свой логин и пароль, (неразборчиво) банк получает информацию от вас. То есть, работают определенные алгоритмы, которые сопоставляют там ваше фото, фото, полученное из МВД, и текущую фотографию, хранящуюся в ЕСИА, там выдают уровень соответствия, там если он там 99,6, или там… Я. Розова ― Допустимо. А. Матрешин ― Да, то вы… Считается, что вы прошли идентификацию. Я. Розова ― Не нужно ехать. Не нужно документы собирать… А. Матрешин ― Не нужно никуда ехать, да. Я. Розова ― То есть, экономится время. А. Матрешин ― Экономится время, и пользователю… Ну, потребителю становится намного удобнее. Потому, что вот сейчас для любого банка, вот проблема 115-ФЗ она в том, что клиент должен пройти обязательную идентификацию. Я. Розова ― А что такой 115-ФЗ? А. Матрешин ― Ну 115-ФЗ – это Федеральный закон по противодействию там, легализации… Который требует обязательную идентификацию… Я. Розова ― Пользователя. А. Матрешин ― Да, клиента, который приходит в банк. То есть, вы первый раз должны обязательно пройти идентификацию, банк должен получить от вас там паспортные данные, убедиться, что это вы, завести себе ваши данные в систему. И после этого, вы уже используя каналы дистанционного обслуживания, можете обращаться к услугам банка. Но если вы захотели воспользоваться услугами другого банка, то вам надо опять сейчас идти в другой банк, проходить опять де первичную идентификацию, и так далее. Здесь же вы единожды можете придти в один из банков, любой. Пройти эту идентификацию… Ну при условии, что это все работает. Я. Розова ― А когда это начнет работать? А. Матрешин ― Ну пилот на этот год, а вообще со следующего года планируется, что это должно быть. Я. Розова ― Не забыть. А. Матрешин ― Да. Я. Розова ― За кулисами вы мне рассказали про новый проект, а точнее упомянули новый проект так называемой виртуальной реальности. Вы с партнерами что-то такое интересное замечательное сделали, создали, и будете это демонстрировать в ближайшее время на выставке. Я правильно понимаю? А. Матрешин ― Да, будет выставка у нас вот на этой неделе в четверг в воскресенье, если я не ошибаюсь, это центральный дом художников. У нас (неразборчиво)… Ну, в общем название такое, связанное со строительством. Совместно… Ну, под эгидой «Московского индустриального банка» была разработана довольно интересная система, которая в принципе, вообще на мой взгляд должна поменять технологию продаж тех объектов, которых еще нет. То есть, по сути дела сейчас каким образом продаются квартиры на этапе строительств? То есть, человек приходит, ему показывают либо котлован, либо какие-то красивые картинки, в лучшем случае какую-нибудь 3D модель, или там фильм какой-нибудь, где он может там… Я. Розова ― Погулять, да, посмотреть. А. Матрешин ― Ну да, посмотреть. Но это все интересно, но ощущение реальности там все равно не достигается. Здесь же у нас заложена идея, что во-первых потенциальный покупатель, он выбирает… Он приходит не шоу-рум, он приходит в точку продаж, где удобно расположены там какие-нибудь… Я. Розова ― Кресла виртуальные, очки… А. Матрешин ― Да, и выбирает район, в котором бы он хотел оказаться… Микрорайоны, которые сейчас строятся. На него надевается шлем, он оказывается в этом микрорайоне как Гулливер. Может походить, посмотреть инфраструктуру, где будут там магазины шаговой доступности, где школы, где детский садик. Я. Розова ― То есть, просто пожить в этом месте, которое он рассматривает например… А. Матрешин ― Ну какое-то время там да, походить, посмотреть где пруд где лес, увидеть дом, который для него кажется наиболее подходящий. Я. Розова ― Такая игрушка получается. А. Матрешин ― Это не игрушка, на самом деле там действительно очень хорошее погружение вот в эту реальность. И соблюдены все масштаб, ты оказываешься в квартире, ты можешь даже вплоть до того… Да, там есть определенные вот элементы вот этого гейменга, когда ты можешь посмотреть, а вообще удобно ли там… Если у тебя здесь будет плита, а здесь холодильник, удобно ли у тебя… Я. Розова ― Ну, конечно. А. Матрешин ― Потому, что ты можешь открыть холодильник, достать оттуда кастрюлю, и поставить ее на плиту. Я. Розова ― Это тоже вы предусмотрели? А. Матрешин ― Да, это все есть. Вы открываете шкафчики, вы выходите на балкон, у вас реальный вид из окна, который вообще планируется, который будет. То есть, по сути дела рисуется модель, она привязывается к местности, производится там съемка 360, и все это дело закладывается в систему. Я. Розова ― И я смогу это попробовать на выставке? А. Матрешин ― Если вы придете к нам на выставку в павильон В2, ЦДХ четверг… Я. Розова ― А даты какие? А. Матрешин ― Четверг у нас 16-е? 16, 17, 18 точно будет работать. Я. Розова ― 3 дня. А. Матрешин ― Может даже 19-е. Я. Розова ― Ух ты, наверное очередь будет. Мы так сейчас прорекламировали… Будете отбиваться. А. Матрешин ― Ну, на самом деле уже и есть… Я. Розова ― Время какое-нибудь предусмотрено будет? Не более 10 минут? Многие продукты я знаю, которые вы внедряете в банке, вы на себе тестируете. Что сейчас, чем сейчас увлечены? А. Матрешин ― Ну, сейчас как мы с вами уже начали говорить, сейчас у нас идет сертификация Apple Pay. Это то, куда направлены у нас сейчас… Я. Розова ― Я думала из того, что можно не повторить ужу. А. Матрешин ― А, из того что можете не повторить? У нас сейчас выходит новая версия интернет-сервиса, она в корне меняет интерфейс, который был у старой системы. Пользователи, которые пользуются системой интернет-сервиса для физических лиц «Московского индустриального банка», они могут даже ее попробовать. Она сейчас уже есть в (неразборчиво), там возможно будут какие-то небольшие недочеты, но если слеш… Ну, там https телебанк минбанк.ру через слеш еще добавить (неразборчиво) альфа, то он окажется в новой версии системы, которая на наш взгляд имеет довольно неплохое (неразборчиво), ну удобство вот это вот для пользователя, да? Где все приведено к более такому современному интерфейсу. Но по правде сказать, вот я… Может быть я еще просто не привык, но мне старый интерфейс, потому, что я им очень хорошо умею пользоваться, потому, что там довольно… Он построен на ви… Старый интерфейс сделан на виджетах, Он дает на мой взгляд больше удобств, но доведен, доточен. Я. Розова ― Понятно. Хорошо, что вы не стоите на месте, идете в ногу со временем. Алексей Матрешин, вице-президент «Московского индустриального банка» был в студии «Эха». Гость: Спасибо, до свидания.

Ссылка на источник